新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 為什么說保險是騙人的?案例:保險理財,騙了我10年!終于明白了

為什么說保險是騙人的?案例:保險理財,騙了我10年!終于明白了

發布日期: 2020.07.08

導讀:保險行業的業務員人數是龐大的,且認知程度很不統一。

最近,有用戶給小新反饋到:我被保險公司騙了10年!當時,小新驚到了,怎么能被騙10年呢。聽完過程,小新突然覺得,如果是自個,也不一定能躲得過!

原來,這位用戶10年前,礙于一個做保險銷售業務員朋友的請求,說是這個月完不成任務,需要他幫忙一下,這位朋友也是好心,處于幫他完成任務的初衷,最主要的是這位朋友很值得他信任,所以在他的推薦下,當時覺得產品還不錯,就給孩子投保了一份帶有分紅性質的兩全保險。哪里知道,我信任了10年的保險,到現在竟然發現自己被騙了10年,還不能找朋友詢問,只能找保險公司。

當時作為業務員的朋友再三保證說,這份保險很好,相當于買了一份投資理財,最終會還本還會有分紅。這位朋友當時就想,能存錢,又能幫朋友完成銷售任務,也算給小孩買了一份保障,一舉多得的事情,何樂而不為呢。

于是從10年前,就開始繳納保費,每年交1512元,10年累交了15120元。期間,每年保險公司都會寄給我分紅通知書,金額大多不到200元,但是我還是很高興的,雖然是金額不太高,但最起碼有分紅,最起碼自己沒有白交呀。就想現在2/3年前,我記得當時寄給我的分紅累計通知是1956元。我覺得最起碼能拿到的滿期金額應該就是保費(15120元)+分紅累計(1956元)+這兩年的分紅收益呀。至少應該到1.7w多吧!

最終,保險公司也只給我的金額是返還了本金,也就是15120元。那我這是白白交了10年的保費呀,孩子也沒有出過險,沒理賠過一分錢。即使我放到銀行,也不會是這么多錢吧!

通過這件事,我的紅利夢徹底碎了!這以為我一直買的是投資分紅的保險,實際上,我就想給保險公司集資了,一分錢的利息和分紅沒給!

小新特別理解這位朋友的感覺,如果是小新自個,非得爆發了不可。但是這件事,確實是保險公司+保險業務員做的非常不厚道了 !

不過,小新把這個案例放出來,希望大家都能有一個警惕,在保險產品和識別保險業務員方面要慎重,千萬要了解清楚,最好選擇信得過但不是熟人的業務員,防止被殺熟或者被騙。

下面,小新給大家提醒幾個坑,可供大家參考,千萬不要再入坑!

1.殺熟:跟著親朋好友買保險,很容易買錯且買貴

保險行業的業務員人數是龐大的,且認知程度很不統一。低門檻的應聘制度,導致業務員的認知和程度不一。很多業務員根本就是低學歷,且看不懂復雜的保險條款,只靠殺熟和打感情牌,忽悠你去購買,可能他們自己都不明白保險產品是干啥的?甚至推薦給你的保險產品,他自己都不了解。只經過一個簡單的培訓,便夸大給你介紹。

因為他們眼里只有傭金,這和他們的銷售業績掛鉤的,所以哪管你適不適合,能不能購買的。反正只要你購買了,他就能拿到錢。其他所謂的后面服務,也基本上不存在,因為他也會覺得,幾十年后我也就不做了,和我有什么關系呢。

有些業務員真的是專業跟不上,只能靠忽悠,導致保險行業風氣也不正。

小新經常被問這樣的問題:我買的保險產品怎么樣?總感覺被坑了。

給大家再說一個例子:之前有朋友給父母買了一份重疾險,保額10萬,10年交,總保費就已經達到了一年保費1萬多,將近2萬,問小新合適不?

我當時就說,還在猶豫期,趕緊退掉,買的什么,都保費倒掛了,還用啥用!還好問小新比較及時,沒什么損失;但有些朋友就比較慘了,過了猶豫期,只能退保,退回現金價值!損失了很多錢!你說不退吧,虧!退了,更虧!所以,買保險一定要計算清楚!

2.人人都說好的網紅產品,未必適合你,跟風購買一定要謹慎!

一個新產品出來,總是引出一股購買潮甚至發展成網紅產品,很多人就過來問小新:這個產品我能不能購買呢?好不好呢?我看很多人都買了!

小新還是那句話:別人能買的產品,你不一定能買的了!你的家庭狀況和他人不一樣,且需求也是不一樣的,保險產品的購買需要針對化和個人化設置,所以,不是別人能買,你就能買的。

保險配置的需要有全局思維,需要根據自身的情況、家庭狀況、風險或經濟承受能力去制定的方案的,不能別人買啥你就買啥,這樣很容易入坑,更容易買錯,如果買錯了,再去退保,損失都是自己的錢,心會疼的!

3.買什么都保的保險產品最好,這樣省心!

很多人喜歡一勞永逸的事情,小新也不例外。比如在淘寶買個東西,總想著在一家店,全部把想買的東西全部買完。相同的,面對保險,也是希望一款保險就什么都能保,自己不用再操心多選什么的。

對于這樣的想法,保險市場上是有這樣的產品的。但小新要提醒你的是:如果你真的買了這類產品,可能要花費很多冤枉錢。原因這類產品,保障項目非常全面,意外、醫療、重疾、身故等項目都包,但是每一個保障項目的保額確是非常低的,對我們用戶來說,大多起不到真正的保障作用,甚至有些保障作用是公用保額,你以為你買了兩項甚至更多項的保障責任(加起來120萬),其實,其實只要賠付了其中一項(30萬),保險合同就終止了,你不覺得太坑了嗎?

同時,把多項保障責任打包在一起賣,你以為會比一個一個買便宜,有這種想法,真的是大錯特錯了,要知道,保險公司不是零食店,這樣賣,會更貴,我們付出的保費更多,而得到的實際保障的作用卻很少,某安福就是一個很好的例子,以此為噱頭,促使用戶購買。

這種保險為什么能賣的出去,主要在于保險業務員的吹噓,大家要謹慎,建議不同險種,對應要分開買?赡苌晕闊┮恍,但是總比這樣的購買被騙,且保額低強,最主要的是,我們在了解的過程中,也增長了一些保險知識,保險業務員想騙我們也不會那么容易的。

4.有病治病,沒病還能返錢,杠桿率太低!

關于返本型保險,小新以重大疾病保險為例。

其實,關于返還型重大疾病保險,小新說了很多次了。但是今天還是想要強調一下。返還型保險的最大的坑在于保費貴!那么在同等保額下,杠桿率就會低很多,性價比也會很差。

一般是以兩全險、萬能險主險,以健康險險作為附加險以此捆綁的一種組合保險計劃。一般繳費時間為3年、5年或10年,保障期限為20年或30年,到期返還保費或再加點利息返還,類似于分紅險,但是收益不會那么高,但保費卻不是一般的高!

你可能會覺得,有病治病,沒病返本,這樣多好,我也不虧!

天底下沒有免費的午餐,返還型重疾險的本質是:我們多交了很多的保費,然后保險公司拿去進行理財,幾十年后把其中一部分返還給我們,而且收益并不高。

想想看,保費交了10萬,最后出險獲賠只有15萬,甚至有些產品的杠桿率甚至是1:1,也就是你所交的保費和所獲得的賠償金是幾乎相等的。

換個角度,我們拿出上漲的保費去購買點大額醫療險也是足足有余了,所以在用戶想買一款返本型保險的話,真的不劃算!

除了上述買保險的4個坑,我們買保險的過程中,應該還會有以下癥狀。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系新一站保險網小新,小新立馬會給予解答哦。

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