新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 收藏!分析對比了500款重疾險,我整理出這份重疾險疾病選擇攻略

收藏!分析對比了500款重疾險,我整理出這份重疾險疾病選擇攻略

發布日期: 2020.07.06

導讀:重疾險的不是選擇疾病越多的越好,而是選擇包含高發疾病的重疾的重疾險才好。

隨著國民保險意識的增強,重疾險的需求越來越高了,而保險公司針對用戶需求而開發設計了很多個性化和多樣化的重疾險產品,尤其是在病種方面,疾病種類達到了幾十種甚至上百種之多,但也會朋友問小新:疾病種類是不是越多越好呢?有什么必保的疾病種類嗎?還是直接選之類的?

面對這個問題,小新總說,重疾險的不是選擇疾病越多的越好,而是選擇包含高發疾病的重疾的重疾險才好。我們知道,現在重疾險的疾病主要分為:重癥疾病、中癥疾病和輕癥。到底什么疾病種類是高發的呢?下面,小新將從三個分類中給大家一一講解下。

如何選擇重癥疾?

根據保監會的規定:重疾險必須涵蓋6種高發重大疾。簮盒阅[瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病。

據保險公司統計數據,一旦罹患大病,這6種高發疾病的發生率占到了90%。只要買到了涵蓋這6種的疾病就可以預防90%的風險了!其實,如果經濟條件一般,沒能力承擔過大的保費,那么選擇含這6種疾病相對疾病種類較少的重疾險,也未嘗不可!

在此基礎下,市場上的所有產品基本上都包括這6種重疾,所以對于單次賠付的重疾,各家差異不大,重疾病種不是挑選的重點,而對于多次賠付的重疾險,要重點關注6種高發重疾的分組。

多次賠付的產品就是把上百種疾病,分到不同的組別,每組只能賠 1 次,賠付后該組所有疾病都失效,以后只能理賠其它組的疾病。

而不分組的重疾險,疾病理賠要更優一些,如果理賠了其中一種疾病,那么除了該病外,剩余病種都有保障。挑選重疾險分組的優先順序是:重疾不分組 > 重疾分組(惡性腫瘤單獨一組)> 重疾分組(6 大重疾盡量分開)

如何選擇中癥疾?

中癥疾病是處于輕癥和重疾之間的一種特殊點,比輕癥疾病嚴重一些,但卻沒有達到重疾的嚴重程度。

小新通過對含有中癥疾病產品的分析對比,發現中癥的來源主要是:

1.輕癥疾病升為中癥疾病,理賠條件不變;2.輕癥疾病升為中癥疾病,理賠條件提升;3.輕癥疾病升為中癥疾病,理賠條件放寬;重疾疾病降為中癥,理賠條件放寬。

具體的賠付比例為:輕癥(賠 20-45% 保額)< 中癥(賠 50-60%)< 重疾(賠 100% )

然而,市場上對中癥并沒有統一的規范,所以,大家購買前,還是需要看看的側重點,否則多買也是無用!

如何選擇輕癥疾?

重大疾病保障疾病中保監會規定的25種疾病已經覆蓋了95%的風險和96%的理賠率,而同理的輕癥疾病種類,只要包含常見的疾病就可。

常見的高發輕癥,主要有9種:

1.極早期惡性腫瘤或惡性病變(原位癌);2.不典型的急性心肌梗塞;3.輕微腦中風;4.冠狀動脈介入手術(非開胸手術);5.心臟瓣膜介入手術(非開胸手術);6.主動脈內手術(非開胸手術);7. 視力嚴重受損;8.特定面積Ⅲ度燒傷(面積比例在10%-20%之間);9.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤。

然而,市場上對輕癥并沒有統一的規范,所以,大家購買前,還是需要看看的側重點,否則多買也是無用,但最好要涵蓋以上小新所列的9種疾病,發生的概率很高。

如何選擇前癥疾?

前癥是高重疾風險病癥的簡稱,即“重疾前癥”,是指患重大疾。ê喎Q重疾或大。┣,被保險人所患的有很高概率要轉成重大疾病的病種。

前癥的特點:1.能明確界定責任;2.病情可控制,有可逆轉點;3.病情可防范,后期有良好的預防和治療措施,可防止重大疾病的發生;4.病情可治愈,如手術等

從疾病的嚴重程度和賠償的寬松程度上來說,前癥對消費者有利;雖然,之前有一些產品包含了前癥疾病,就目前來講,小新覺得噱頭大于實際的意義。在實際生活中,在我們現有的醫療習慣下,前癥很難被發現,除非產品特別好的情況下,前癥疾病高發且易發現,否則小新暫時不建議附加。

最后,

其實,不管是重疾、中癥、輕癥還是前癥是不是疾病種類越多越好,小新想說:當然不是。

當然,在同等保費、保額和保障項目等條件下,重大疾病保險的輕癥疾病種類越多越好,而重大癥疾病保障種類也同理,但是如果為此增加太多的保費,這并不劃算,只要包含常見的疾病就行。把錢花費在發生率極低的輕癥疾病種類上,并不是明智的決定和選擇。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系新一站保險網小新,小新立馬會給予解答哦。

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